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好车贷P2P监管细则方向逐渐清晰明朗

发布时间:2020-06-29 19:41:27 阅读: 来源:缓蚀阻垢剂厂家

互联网金融行业的飞速发展已经引起了社会各界的强烈关注和反响,而P2P行业作为互联网金融的主力军也成为了众多媒体以及观察家们关注的焦点,而在经历行业不断洗牌以及问题平台的频繁出现后,监管细则的呼之欲出以及行业发展的方向就成为新的议题。好车贷援引《新民晚报》近期的一篇文章有效分析了监管侧重点以及当监管细则落地后,未来P2P行业的发展方向。

原文指出信息披露是监管重点,P2P从本质上来说,是让借款人和出借人(投资人)直接对接,消除信息不对称,从而达到了效率的提升和费用的降低的效果。 好车贷赞同这种观点并认为,信息披露和透明程度应该成为P2P监管的重点和核心。传统的金融机构各项制度比较齐全,在信息服务和对接上财务和时间成本过高,相关借贷双方的信息是不对称的。而理想状态下的网贷平台,能够让出借人清楚地了解到网贷平台的背景、资质,从而做出选择;让出借人清楚地了解到借款人的信用、资产、还款意愿等各方面与借款相关的情况,从而能够根据这些信息做出理性、客观的投资判断;双方信息的公开,也可以避免发生逾期或坏账之后,出借人(投资人)要求网贷平台进行刚性兑付的诉求,从而还原P2P“信息中介”的本质。

开展P2P监管的备案制是监管另一个要点。原文指出备案机构将是银监会派驻各地政府部门,也可以委托当地的行业协会等自律组织来实施。在备案时,各地可根据自身实际情况,制定备案的标准,不对备案材料做实质判断,但可将企业信息披露的情况作为备案内容之一,推行登记备案信息分类公示,不断加强备案后的自律管理,将登记备案定位为公共服务,以帮助企业合规合法经营为主导。选择当地行业组织时,可以选择能代表行业的不同协会共同参与。 而好车贷认为在备案基础上,相当于给各大平台准备了一张“身份证”,从而有效的保护行业内正规的P2P平台,加强政府监管和市场监督,杜绝假冒平台进行非法的金融活动。另外也能够防止问题平台的跑路行为,完善P2P平台作为企业应该担负起的责任和义务,对于投资者应该予以公开公正的信息披露,保障信息披露的透明度。

此外,监管过程有一定的过渡期。央行的互联网金融指导意见已经使P2P行业开始了规范发展,而银监会从今年年初成立普惠金融部,开始对P2P行业的监管,有了行业监管部门必将推动网络借贷行业的健康规范发展。因此,好车贷在希望监管细则尽快出台的同时,也希望给网贷企业一定时间的过渡期,让网贷企业在这段时间内一方面调整完善自己的经营活动,另一方面避免行业内的短期震荡。经过大浪淘沙后的企业,能更好地适应新规定,在未来的市场竞争中也将得到健康发展,让广大中小企业和投资者分享普惠金融的好处。

P2P行业由于特殊性,需要进行监管的创新。而且力度也需要谨慎把握。好车贷认为,如果监管细则过于守旧,不注重根据市场发展趋势进行创新和改革,则效果会适得其反,不但不会有利于平台监管,反而会影响P2P行业整体的创新和发展。而如果监管细则管理过于宽松,又起不到监管细则应有的作用,致使行业发展漏洞频出,出现灰色产业链的情况,因此监管的力度也是影响行业未来发展方向的重要参考,原文指出抓大放小时当前针对P2P行业发展最为适宜的方法。

如何抓大?要求P2P坚持信息中介的定位、有一定的注册资金门槛、对从业人员严进宽出、实现资金托管等。好车贷认为坚持P2P的信息中介定位,有助于行业的健康发展。而P2P要有门槛,尤其是人员的门槛。从业人员必要的金融经历和IT经历是基本要求,对P2P可以宽进,但是对从业者一定要“严进宽出”,提高从业人员的资格要求,降低从业人员的道德风险,对于有欺诈行业、违规行为等不良记录的人员实行业禁入。

对于注册资金的门槛,业内人士认为可以有,但是不宜太高,银监会曾经提出5000万元的注册资金标准,但是由于目前工商注册不要求实缴,也有专业注册机构可以帮助企业,因此这个门槛只具有象征性的意义,只能够证明P2P有调动一定资金的能力。 在网贷平台的交易结构中,最好三方即P2P平台、借款人、出借人都是合格的交易主体。监管可以通过提高信息披露的标准和要求,使网贷平台、借款人不断向合格、合规的方向发展;但是对于出借人(投资人),由于目前中国投资人几乎包含了所有的阶层和民众,无法要求他们能够拥有专业的信贷知识、做出正确的投资判断。

在国外,成熟P2P的出借方有一定比例是机构投资人(如花旗银行、共同基金、养老基金、对冲基金等),自然人投资人也远比国内成熟,“投资有风险,风险须自负”的意识要比国内投资人高。而在国内P2P投资人以自然人为主、刚性兑付的要求很高的情况下,国内P2P企业不得不走上了本息保障、信用中介的道路。 因此,由于投资人在交易结构中所处的弱势地位,监管首要的是保护投资人的利益,同时不断加强对于投资人的提醒,引导他们重视自身的问题;同时也希望在监管出台之后,有更多的机构投资者能够有序地进入P2P行业,改变目前投资人以自然人为主的生态环境,使自然人投资人能够在直接投资P2P之外有更多的选择。

(责任编辑: HN666)

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