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【资讯】夕阳美景老年期的ETF投资策略

发布时间:2020-10-17 00:38:40 阅读: 来源:缓蚀阻垢剂厂家

夕阳美景:老年期的ETF投资策略

近年来,我国经济发展可谓日新月异,通过手中的财富分享经济高速增长的愿望,使得普通投资者,尤其是老年投资者意识到投资理财的重要性。然而,令人担忧的是,由于对投资理财的不了解以及对自身风险收益偏好的认识不足,一些老年投资者在投资理财时往往陷入诸多误区,甚至蒙受亏损。

认识自身的风险收益偏好是进行投资理财之前的必要准备。值得一提的是,如同自然界的日升日落,一个人在生命的不同阶段,其风险收益偏好也是不同的。这里,我们就来探讨下老年投资者的风险收益偏好特征,并据此给出使用ETF进行投资的策略。

老年投资者多处于退休期或职业生涯末期,预期收入会有较大下降,他们主要的目标是安度晚年,投资和消费通常都非常保守,可承受风险(波动、损失)的能力相对较弱。他们的资金是辛苦半辈子积攒起来的,不应该投放到风险大的理财产品中去,投资重点应放到保守且变现能力较强的理财组合上,以备有需要时能够有足够现金应急。因此,投资于“低风险性”和“高流动性”为主的理财产品可以使老年投资者的效用达到最大。一般而言,老年投资者的获利目标为平均每年较定期存款高1%~3%,在投资比例上,股票的投资比重较低,而存款和债券的投资比重较高。

据此,可以根据简单、明确的“投资100法则”(用100减去投资者的年龄就是适合投资股票资产的比例,保守型的投资者也可将“100法则”改成“80法则”)为老年投资者配置投资组合。假定投资者已经年近七旬,那么比较适合该投资者的股票资产比例为30%,而其余的70%资产应投资于安全为主、不损失本金、有固定收益的理财产品。以债券型ETF和货币型ETF为主,就可以完全满足这样的配置要求。举例来说,30%的资产可以配置在沪深300ETF等大盘稳健股票型ETF中。而70%资产可以在债券型ETF和货币型ETF中做配置:在债券型ETF的选择上,目标指数构成中,国债以及投资级债券占比高的ETF是相当安全的投资标的,可以在如五年期国债ETF、企债ETF等产品中投资40%的资产;而货币型ETF由于可以进行T+0交易,在取得收益的同时大大提高了资金的流动性,因此可将余下的30%资产投在华宝添益、银华日利等产品上。

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